德商散文：以案为鉴筑防线 恪尽职守护安全

文章来源：民权网  文章作者：民权德商  责任编辑：薛皓  点击数：   时间：2026-05-14 14:51

        看到一则令人触目惊心的案件，2026年3月陕西“假黄金质押贷款洗钱案”涉案金额高达27亿元。不法分子通过虚假质押骗取银行信贷资金，再以多层账户拆分划转、跨境转移资金等方式隐匿资金流向。该案不仅给金融机构造成巨额财产损失，更暴露出部分银行在信贷风控、客户尽调、资金监测及反洗钱履职等方面存在明显薄弱环节。
        此案深刻警示我们，洗钱风险与信贷风险互相交织，常规业务流程中往往暗藏风险隐患。银行作为资金流转的关键枢纽，若在客户身份识别、押品核验、资金用途审查等环节把关不严，极易成为非法资金流转的通道。反洗钱既是法定监管要求，更是金融机构防范经营风险、保障资金安全的重要防线。客户尽职调查流于形式、押品审核把关不严、异常交易识别滞后，是此类案件的重要原因。因此，在放贷时要严格执行贷款“三查”制度，强化客户身份识别与尽职调查。
        我们要以案为鉴，警钟长鸣，切实扛起反洗钱主体责任，将风险防控融入业务全流程。要严格执行客户身份识别制度，强化抵质押物真实性核验，优化交易监测模型，提升可疑交易分析研判水平，做到早发现、早预警、早处置。同时加强内部管理与员工警示教育，杜绝形 式化、走过场式执行，确保反洗钱工作落地见效。我行每年组织开展一次反洗钱专项审计。全体员工应以案例为镜，以合规为尺，将风险理念内化于心，外化于形，以严实作风严守每一道防线，严把每一笔业务，用坚实的风控屏障守护金融安全，为实体经济高质量发展保驾护航。
        民权德商审计部  李平