德商散文：对非法集资说“NO”

文章来源：民权网  文章作者：民权德商  责任编辑：薛皓  点击数：   时间：2025-05-30 17:38

        作为一名银行从业者，我们每天都要与各类客户打交道。在为客户提供优质服务的同时，我们也要时刻保持警惕，因为非法集资活动可能就隐藏在日常业务中。这些非法集资活动不仅损害客户利益，也可能给银行带来声誉风险。那么，我们该如何识别和防范非法集资呢？
        首先，我们要了解非法集资的常见特征。非法集资通常承诺高额回报，远高于银行存款利率或正规理财产品收益。他们常用“稳赚不赔”、“零风险高收益”等夸张宣传语。集资主体往往不具备金融业务资质，或者冒用正规金融机构名义。集资方式多为熟人介绍、微信群推广等非正规渠道。资金用途模糊不清，常以“项目投资”为名，实则可能用于个人挥霍或借新还旧。
        在日常工作中，我们要特别关注以下几类可疑情况：一是客户频繁大额取现或转账，且无法合理解释资金用途；二是客户账户出现异常资金流动，如多人向同一账户集中转账；三是客户客户咨询非本行发行的“高息理财产品”；四是客户表现出对高收益的异常执着，对风险提示置若罔闻。
       面对这些情况，我们应该采取以下措施：第一，严格执行客户身份识别制度，对可疑交易保持警惕；第二，主动向客户普及金融知识，提醒他们“天上不会掉馅饼”；第三，发现可疑情况及时向主管和部门报告；第四，绝不参与或协助任何非法集资活动，严守职业操守。
        作为银行员工，我们要掌握正确的应对方法。当客户咨询可疑投资时，要耐心解释正规理财产品与非法集资的区别；发现客户可能上当受骗时，要及时劝阻并报告；遇到纠缠不休的集资者，要果断拒绝并上报。
让我们从自身做起，做金融安全的守护者。记住：对非法集资说“不”，不仅是对客户负责，也是对自己工作的负责。
         民权德商林七支行 郝瑞