德商散文：客户经理：筑牢风险“第一道防线”

文章来源：民权网  文章作者：民权德商  责任编辑：薛皓  点击数：   时间：2025-11-10 16:01

        在银行业务中，风险与收益如同一枚硬币的两面。对于扎根县域、服务“三农”与个体户的我行而言，信贷资产质量是生命线。而守护这条生命线的“第一道哨兵”与“核心关卡”，正是奋战在一线的客户经理。他们用专业、责任与匠心，为全行的稳健经营筑起了坚实屏障。
        “望闻问切”，练就风险识别“火眼金睛”。面对缺乏规范财务报表的农户与个体工商户，传统的风控模型往往“水土不服”。我行的客户经理们传承了“中医式”的调查智慧：“望”，实地察看客户的生产经营场所、库存状况、生活消费水平，获取最直观的印象；“闻”，耐心倾听客户的自述，也从村支书、乡邻口中了解其口碑与信誉；“问”，通过有技巧的提问，交叉验证经营数据的真实性，深挖潜在风险点；“切”，综合判断客户的借款用途是否合理、第一还款来源是否充足可靠。这套“软信息”判断法则，是量化模型之外最有效的风控补充。
        动态跟踪，贷后管理绝非“一放了之”。信贷风险的把控，绝非止于贷款发放的那一刻。我行的客户经理深知，“贷后检查”是风险预警的关键环节。他们定期对存量客户进行回访，不再是简单的“走形式”，而是关注客户的经营是否有重大变化、家庭是否有突发状况、贷款资金是否被挪用。一旦发现苗头性、倾向性问题，便第一时间启动风险预案，通过沟通、帮扶等方式，努力将风险化解在萌芽状态。这种全流程、动态化的管理，体现了负责任的态度，也有效保全了信贷资产。
        坚守原则，在“人情”与“风险”间寻求平衡。身处熟人社会，客户经理常面临“人情”与“风控原则”的考验。然而，全行上下已形成共识：任何一笔贷款的发放，都必须基于客观事实和专业的风险判断。“守住底线，既是对银行负责，也是对客户负责。盲目放贷最终会损害客户利益，破坏银行与客户的关系。”这份坚守，赢得了越来越多客户的真正理解与尊重。
        前路漫漫，风控之路任重道远。让我们每一位客户经理继续秉持审慎之心，不断提升专业能力，共同守护好我行信贷资产的“青山”，实现服务实体与防控风险的有机统一。
        民权德商王桥支行  刘兴振