德商散文：固账如山，稳步前行

文章来源：民权网  文章作者：民权德商  责任编辑：薛皓  点击数：   时间：2025-10-14 09:53

        在金融监管环境日渐趋严、风险防控要求不断提升的背景下，我行始终以积极姿态应对挑战，不断强化内控建设，优化开户全流程管理。
       一是开户环节的预约和审核要求较以往更加严格。开立公户时，需严格遵循中国人民银行相关规定，要求客户提供有效证明文件和资料，提前完成预约并如实填写经营地址；工作人员将采用双人上门实地调查方式，通过国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查、启信宝等公开信息平台开展核查，以严格的审查制度确保账户合法合规。针对个人开户，需详细询问客户工作和家庭地址，做好信息维护工作，同时对开卡用途的合理性进行严格评估，有效防范洗钱风险。二是对新开户客户进行严格审核，并对存量客户定期开展风险排查。针对身份证过期未更新的个人客户、营业执照注销或过期的对公账户，依托反洗钱系统及时识别并防范账户风险，对风险账户进行清理或管控。
       很多客户对开户流程的严谨性存在不解，面对客户的疑问，我行一线工作人员始终保持耐心，细致做好政策解释工作，严格遵循勤勉尽责原则，扎实做好客户的初次识别、持续识别以及重新识别工作。唯有切实做到固“账”如山，才能守住风险防线。
       民权德商审计部 王亚娟